Podmiot, który na zlecenie powszechnego towarzystwa emerytalnego (PTE), prowadzi rejestr członków Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), odgrywając kluczową rolę w administracji funduszy emerytalnych.

Aktywa Funduszu

Mienie funduszu, obejmujące wpłaty uczestników, środki pieniężne, prawa nabyte przez fundusz oraz pożytki z tych praw. Stanowią one podstawę do generowania dochodów dla przyszłych emerytur.

Aktywa Netto Funduszu

Wartość aktywów funduszu pomniejszona o jego zobowiązania. Ten wskaźnik jest kluczowy do oceny kondycji finansowej funduszu emerytalnego.

Aktywa Netto na Jednostkę Rozrachunkową

Wartość aktywów netto funduszu podzielona przez liczbę jednostek rozrachunkowych. To pojęcie pozwala na ocenę wartości jednostki, na którą członek funduszu przelicza swoje składki.

Aktywa Otwartego Funduszu Emerytalnego

Obejmują środki zgromadzone przez OFE z przekazanych przez ZUS składek, przeliczane na jednostki rozrachunkowe. To podstawa do określenia wartości majątku, który będzie w przyszłości podstawą do wypłaty emerytur.

Bank Depozytariusz

Instytucja odpowiedzialna za prowadzenie rejestru aktywów Funduszy na zlecenie OFE. Odpowiada także za zgodność działalności inwestycyjnej funduszy z przepisami prawa.

Dywersyfikacja

Zróżnicowanie inwestycji funduszu w celu minimalizacji ryzyka i potencjalnych strat. Jest to kluczowa strategia zarządzania ryzykiem w funduszach emerytalnych.

Dzień Wyceny

Dzień, w którym dokonuje się wyceny aktywów funduszu, ustalania wartości aktywów netto oraz wartości jednostek rozrachunkowych. Jest to istotne dla oceny wartości majątku funduszu i indywidualnych rachunków uczestników.

Emerytura

Świadczenie społeczne wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego z FUS (I filar) oraz z II filaru. Wysokość emerytury zależy od składek zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego.

Filar I

System zreformowanego FUS, oparty na „umowie pokoleniowej”. Wysokość emerytury zależy od sumy składek na indywidualnym koncie.

Filar II

Obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne dla osób urodzonych po 1968 r. i dobrowolne dla osób urodzonych między 1949 a 1968 r. Zabezpiecza emeryturę poprzez gromadzenie składek w OFE.

Filar III

Dobrowolny system emerytalny, obejmujący indywidualne i grupowe programy emerytalne. Wysokość emerytury zależy od kwot przeznaczonych na dodatkowe emerytury.

Finansowanie Repartycyjne

System wypłaty świadczeń z bieżących składek, gdzie składki pracujących finansują emerytury obecnych emerytów.

Finansowanie Kapitałowe

Gromadzenie i kapitalizacja wpłaconych składek w II filarze. Suma składek oraz zysków z inwestycji, pomniejszona o koszty, stanowi kapitał emerytalny.

FUS

Fundusz Ubezpieczeń Społecznych, zarządzany przez ZUS, realizujący zadania z zakresu ubezpieczeń społecznych.

Jednostka Rozrachunkowa

Instrument finansowy, odzwierciedlający udział członka w aktywach OFE. Wartość jednostki rozrachunkowej determinuje wartość środków na rachunku członka funduszu.

Kapitał Początkowy

Kapitał wyliczony na dzień 01.01.1999 r. dla osób, które wpłacały składki do FUS w ramach starego systemu, stanowiący podstawę do obliczenia przyszłej emerytury.

Limit Zaangażowania (Limit Inwestycyjny)

Ograniczenie lokowania określonej części aktywów funduszu w jeden instrument finansowy lub podmiot.

Minimalna Wymagana Stopa Zwrotu

Wskaźnik efektywności inwestycyjnej OFE, obliczany co 32 miesiące. W przypadku niedoboru w stosunku do średniej, PTE musi pokryć różnicę.

Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)

Instytucja gromadząca część składek emerytalnych i inwestująca je na rynku finansowym.

Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE)

Instytucje zarządzające OFE, odpowiedzialne za inwestowanie i pomnażanie składek gromadzonych w OFE.

Pracowniczy Program Emerytalny (PPE)

Dobrowolny program oszczędnościowy prowadzony przez pracodawcę, stanowiący część III filaru systemu emerytalnego.

Przywileje Emerytalne

Prawo do wcześniejszej lub wyższej emerytury w określonych warunkach.

Rejestr Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych

Rejestr prowadzony przez ZUS, zawierający informacje o przynależności do OFE.

Średnia Ważona Stopa Zwrotu

Wskaźnik efektywności inwestycyjnej OFE, obliczany na podstawie wyników wszystkich funduszy.

Ubruttowienie Płacy

Podwyższenie płac w 1999 r., które nie wpłynęło na płace netto, ale przeznaczone było na FUS.

Wartość Funduszu

Suma wartości wszystkich aktywów danego funduszu emerytalnego.

Wiek Emerytalny

Minimalny wiek uprawniający do otrzymania świadczenia emerytalnego, różny dla kobiet i mężczyzn.

Wypłata Transferowa

Przekazanie środków między funduszami emerytalnymi w wyniku zmiany OFE przez uczestnika.

Zysk Członka OFE

Przyrost wartości jednostki rozrachunkowej, który przewyższa inflację i koszty funkcjonowania funduszu.

Artykuł Encyklopedia Zabezpieczenia Emerytalnego pochodzi z serwisu Polfinance - ubezpieczenia i kredyty.

Agent ubezpieczeniowy to przedsiębiorca działający w imieniu jednego zakładu ubezpieczeń, odpowiedzialny za zawieranie umów ubezpieczenia. W przypadku szkód wyrządzonych przez agenta, odpowiedzialność ponosi zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działał. Istnieje także kategoria multiagentów, działających na rzecz wielu ubezpieczycieli, odpowiedzialnych za swoje działania.

Assistance

Assistance to dobrowolne ubezpieczenie, które obejmuje szeroką pomoc (techniczną, medyczną, informacyjną) dla ubezpieczających, na przykład kierowców czy pasażerów. Często jest dodatkiem do ubezpieczeń komunikacyjnych, turystycznych czy mieszkaniowych, dostosowanych do potrzeb ubezpieczającego.

Aktuariusz

Aktuariusz to specjalista w dziedzinie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki ubezpieczeniowej, kluczowy pracownik w zakładzie ubezpieczeń. Odpowiada za ustalanie rezerw, kształtowanie taryf i inne aspekty działalności ubezpieczeniowej.

Akwizycja

Akwizycja w ubezpieczeniach to proces zawierania umowy ubezpieczenia przez pracownika zakładu ubezpieczeń lub pośrednika.

Auto-Casco

Auto-casco to ubezpieczenie pojazdów mechanicznych (samochodów, motocykli) na wypadek utraty, zniszczenia, uszkodzenia lub kradzieży.

Bagaż

Bagaż to przedmioty osobistego użytku, które ubezpieczający zabiera w podróż, jak odzież, obuwie, środki higieny, torebki, książki, zegarki, okulary, namioty i inne.

Bonus

Bonus to zniżka taryfowa przyznawana za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia.

Broker Ubezpieczeniowy

Broker ubezpieczeniowy to osoba upoważniona przez ubezpieczonego do dokonywania czynności związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia.

Casco

Casco to ubezpieczenie różnych typów pojazdów (rowerów, motorów, samochodów, samolotów, łodzi) na wypadek uszkodzeń, utraty lub kradzieży.

Centrum Alarmowe

Centrum alarmowe to instytucja wskazana przez ubezpieczyciela, odpowiedzialna za przyjmowanie zgłoszeń o zdarzeniach ubezpieczeniowych i świadczenie pomocy ubezpieczającemu.

Certyfikat

Certyfikat, podobnie jak polisa, jest dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia. Stosowany głównie w ubezpieczeniach morskich i handlu zagranicznym.

Cesja

Cesja to przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia, często na rzecz banku udzielającego kredytu. Cesjonariusz, np. bank, staje się dysponentem praw z umowy ubezpieczenia.

Choroba Przewlekła

Stan chorobowy o powolnym rozwoju i długookresowym przebiegu.

Czynności Życia Prywatnego

Standardowo dotyczą opieki nad dziećmi, użytkowania mieszkania, domu, posiadania zwierząt domowych, amatorskiego uprawiania sportu i użytkowania broni.

Dział Ubezpieczeń

Podział ryzyka w ubezpieczeniach na życie, majątkowe oraz pozostałe ubezpieczenia osobowe.

Dokumenty Ubezpieczeniowe

Obejmują umowę ubezpieczenia, wniosek, polisę, załączniki, aneksy, certyfikaty.

Doubezpieczenie

Przywrócenie wysokości sumy ubezpieczenia po szkodzie.

Ekspiracja Ubezpieczenia

Wygaśnięcie odpowiedzialności ubezpieczyciela, określone terminem w polisie lub innymi zdarzeniami.

Udział Własny i Franszyzy

Ograniczenia w wypłatach odszkodowań, określone kwotowo lub procentowo.

Generalna Umowa Ubezpieczenia

Długoterminowa umowa ubezpieczenia, np. na ładunki w transporcie morskim, definiująca zakres ochrony.

Grupowe Ubezpieczenie

Ubezpieczenie na rzecz określonej grupy osób, często w ubezpieczeniach na życie czy turystycznych.

Karencja/Okres Wyczekiwania

Okres przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej, w którym nie przysługuje świadczenie w razie wypadku.

Klauzule Ubezpieczeniowe

Zastrzeżenia w polisie, mogące ograniczać, rozszerzać lub zmieniać zakres ochrony.

Koasekuracja

Wspólne ubezpieczenie ryzyk przez kilku ubezpieczycieli, zwykle z podziałem odpowiedzialności.

Kombinowane Ubezpieczenie

Obejmuje kilka ryzyk na podstawie jednej polisy, np. w ubezpieczeniach komunikacyjnych lub mieszkaniowych.

Komisarz Awaryjny

Osoba reprezentująca ubezpieczyciela w innym państwie, zajmująca się likwidacją szkód.

Kompensacja

Podstawowa funkcja ubezpieczeń, polegająca na pokryciu strat wynikających z zdarzeń losowych.

Konsumpcja Sumy Ubezpieczenia

Zmniejszenie sumy ubezpieczenia o kwotę wypłaconego odszkodowania.

Kradzież Pojazdu

Zdarzenie określone w przepisach prawa karnego.

Krótkoterminowe Ubezpieczenie

Ubezpieczenie na okres krótszy niż rok, z obliczeniem składki według tabeli frakcyjnej lub zasady „pro rata temporis”.

Kumulacja Świadczeń

Łączenie świadczeń z kilku umów ubezpieczenia, często w ubezpieczeniach osobowych.

Kurtaż Brokerski

Wynagrodzenie brokera za uplasowanie ryzyka w zakładzie ubezpieczeń.

Klauzula Abuzywna

Niedozwolone postanowienia umowy, naruszające interesy konsumenta.

Likwidacja Szkody

Proces ustalania przyczyn i wysokości odszkodowania przez zakład ubezpieczeń.

Multiagent

Agent działający na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń, odpowiadający za swoje czynności.

Malus

Dodatkowa składka za szkody w minionym okresie ubezpieczenia.

Modyfikacja Umowy Ubezpieczenia

Zmiana treści umowy po jej zawarciu.

Niedoubezpieczenie

Ubezpieczenie poniżej wartości mienia, wpływające na wysokość odszkodowania.

Nadubezpieczenie

Ubezpieczenie powyżej wartości mienia, wpływające na wysokość odszkodowania.

Nagłe Zachorowanie

Stan chorobowy wymagający natychmiastowej pomocy medycznej.

Nieszczęśliwy Wypadek

Nagłe zdarzenie losowe wywołane przyczyną zewnętrzną, prowadzące do uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci.

Odpowiedzialność Cywilna

Odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną na osobie lub mieniu.

Odpowiedzialność Deliktowa

Odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną osobom trzecim czynem niedozwolonym.

Odpowiedzialność Kontraktowa

Odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania.

Odszkodowanie

Kwota wypłacana przez ubezpieczyciela za szkodę objętą umową ubezpieczenia.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia (O.W.U.)

Wzorzec umowny stanowiący część umowy ubezpieczenia, określający zakres i warunki ubezpieczenia.

Osoba Trzecia

Osoba pozostająca poza stosunkiem ubezpieczeniowym.

Osoba Uprawniona

Osoba wskazana do odbioru należnej sumy ubezpieczenia.

Osoby Bliskie

Rodzina ubezpieczającego, w tym małżonek, dzieci, rodzeństwo, teściowie.

Ochrona Ubezpieczeniowa

Gwarancja zakładu ubezpieczeń na podstawie umowy ubezpieczenia.

Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia

Prawo ubezpieczającego do rezygnacji z umowy w określonym terminie.

Pełnomocnictwo

Umocowanie do reprezentowania w zawieraniu umów ubezpieczenia.

Podlimity Sumy Ubezpieczenia

Procentowe ograniczenia odszkodowań dla niektórych kategorii szkód.

Polisa

Dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia.

Polisa Obrotowa

Typ polisy z okresowo płatną i rozliczną składką ubezpieczeniową.

Powódź

Zalanie terenów w wyniku podniesienia się poziomu wody.

Pożar

Działanie ognia, które rozprzestrzeniło się poza palenisko.

Prawdopodobieństwo Wystąpienia Zdarzenia Losowego

Metoda ustalania częstotliwości występowania zdarzeń losowych na podstawie obserwacji statystycznych.

Prewencja

Działania zapobiegające powstaniu zdarzeń losowych.

Pro Rata Temporis

Metoda obliczania składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie do długości trwania ubezpieczenia, stosowana zwłaszcza w ubezpieczeniach krótkoterminowych.

Prowizja

Wynagrodzenie pośredników ubezpieczeniowych (agentów, brokerów) za pozyskiwanie klientów, zazwyczaj procent od zainkasowanych składek.

Przypis (Składka Przypisana)

Składka należna ubezpieczycielowi za okres, na który udzielono ochrony ubezpieczeniowej.

Reasekuracja

Odstąpienie części ryzyka ubezpieczonego innemu zakładowi ubezpieczeń (reasekuratorowi) w zamian za udział w potencjalnych świadczeniach.

Regres

Prawo ubezpieczyciela do żądania zwrotu od sprawcy szkody części wypłaconego odszkodowania.

Rozbój

Zabór mienia z użyciem przemocy lub groźby jej natychmiastowego użycia.

Ryzyko

Przedmiot lub osoba objęta ochroną ubezpieczeniową.

Składka Ubezpieczeniowa (Przypis)

Suma pieniężna należna ubezpieczycielowi za udzieloną ochronę.

Suma Ubezpieczenia

Kwota określająca maksymalną odpowiedzialność ubezpieczyciela.

Sposoby Rozliczania Szkody Komunikacyjnej

Metody wypłaty odszkodowania w ubezpieczeniach komunikacyjnych, w tym metoda kosztorysowa i serwisowa.

Stopa Składki

Stawka taryfowa wyrażona w procentach sumy ubezpieczenia.

Suma Ubezpieczenia

Maksymalna kwota, do której odpowiada ubezpieczyciel w przypadku szkody.

Szkoda

Strata majątkowa lub niemajątkowa wynikająca z zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Szkoda Całkowita

Całkowite zniszczenie lub utrata przedmiotu ubezpieczenia.

Szkoda na Osobie

Uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia lub śmierć spowodowane zdarzeniem losowym.

Szkody w Mieniu

Uszkodzenie, zniszczenie lub utrata mienia.

Stawka Taryfowa

Wysokość składki ubezpieczeniowej za dany rodzaj ubezpieczenia.

Świadczenie Ubezpieczeniowe

Kwota, renta lub usługa świadczona przez ubezpieczyciela na podstawie umowy ubezpieczenia.

Taryfa Ubezpieczeniowa

Zbiór zasad i stawek ubezpieczeniowych ustalających wysokość składki.

Ubezpieczyciel

Zakład ubezpieczeń świadczący usługi ubezpieczeniowe.

Ubezpieczający

Osoba zawierająca umowę ubezpieczenia, zobowiązana do zapłaty składki.

Ubezpieczony

Osoba, na rzecz której zawarto umowę ubezpieczenia.

Umowa Ubezpieczenia

Umowa pomiędzy zakładem ubezpieczeń a ubezpieczającym, na mocy której zakład zobowiązuje się do świadczenia w przypadku zajścia wypadku.

Uposażony

Osoba uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego.

Ubezpieczenie

Mechanizm finansowy zapewniający ochronę przed skutkami zdarzeń losowych.

Ubezpieczenie Majątkowe

Obejmuje mienie lub odpowiedzialność cywilną.

Ubezpieczenie Osobowe

Dotyczy następstw nieszczęśliwych wypadków i ubezpieczeń na życie.

Uderzenie Pioruna

Zdarzenie związane z działaniem elektryczności atmosferycznej.

Udział Własny

Ograniczenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w szkodzie.

Umowa Ubezpieczenia

Definicja umowy ubezpieczenia zgodnie z Kodeksem Cywilnym.

Wartość Rynkowa

Cena sprzedaży netto przedmiotu ubezpieczenia.

Wartość Rzeczywista

Wartość odtworzeniowa przedmiotu ubezpieczenia, pomniejszona o jego zużycie.

Wartość Ubezpieczeniowa

Wartość ubezpieczonego mienia lub interesu majątkowego.

Wniosek

Formularz do zawarcia umowy ubezpieczenia.

Wybuch

Gwałtowna zmiana stanu równowagi, wywołująca wyzwolenie się gazów, pyłów lub pary.

Wyczynowe Uprawianie Sportu

Uprawianie sportu w ramach sekcji lub klubów, lub w celach zarobkowych.

Wyłączenia Ochrony Ubezpieczeniowej

Przypadki, w których zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody.

Wypadek

Zdarzenie powodujące szkodę w czasie trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Wyposażenie Dodatkowe Pojazdu

Dodatkowe elementy wyposażenia pojazdu, niebędące jego standardowym wyposażeniem.

Wzór Umowy

Standardowa forma umowy ubezpieczenia stosowana przez zakład ubezpieczeń.

Zakład Ubezpieczeń

Instytucja świadcząca usługi ubezpieczeniowe.

Zasada Proporcji

Zasada określająca wysokość odszkodowania w przypadku niedoubezpieczenia.

Zdarzenie Losowe

Przypadkowe zdarzenie powodujące określone skutki.

Zielona Karta

Ubezpieczenie OC dla pojazdów mechanicznych za granicą.

Artykuł Encyklopecja pojęć Ubezpieczeniowych pochodzi z serwisu Polfinance - ubezpieczenia i kredyty.